مركز التثقيف بالرهن العقاري
تعرّف على مفاهيم الرهن العقاري وكيف تؤثّر العوامل المختلفة على قرضك.
التأثير
يؤثّر نموذج السداد بشكل كبير على تدفّقك النقدي الشهري وإجمالي الفائدة المدفوعة ومدى سرعة بنائك لحقوق الملكية في منزلك.
مثال
تُبقي الأقساط المتساوية قسطك ثابتًا طوال مدّة القرض، بينما تبدأ الأقساط المتناقصة أعلى ثم تتناقص مع الوقت، ممّا قد يلائم بشكل أفضل الدخل الذي يرتفع مع التضخّم.
مصطلحات ذات صلة
التأثير
يقلّل السداد الزائد أصل القرض بشكل أسرع، ممّا يوفّر الفائدة وقد يقصّر مدّة القرض بشكل كبير. وحتى مبالغ السداد الزائد الصغيرة المنتظمة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مرّ الوقت.
مثال
قد يقصّر سداد 200 إضافية شهريًا على رهن عقاري بقيمة 300,000 لمدّة 30 سنة بمعدّل 4% مدّة القرض بثماني سنوات ويوفّر أكثر من 60,000 من الفائدة.
مصطلحات ذات صلة
التأثير
حتى التغيّرات الصغيرة في معدّلات الفائدة يمكن أن تؤثّر بشكل كبير على إجمالي الفائدة المدفوعة طوال عمر القرض وعلى مبلغ قسطك الشهري.
مثال
قد يوفّر تخفيض بنسبة 1% في معدّل الفائدة على رهن عقاري بقيمة 300,000 لمدّة 30 سنة أكثر من 60,000 من إجمالي الفائدة ويقلّل الأقساط الشهرية بنحو 170.
مصطلحات ذات صلة
التأثير
يمكن أن تزيد التكاليف الإضافية بشكل كبير من التكلفة الفعلية للاقتراض، وينبغي أخذها بعين الاعتبار عند مقارنة خيارات القروض أو احتساب التكلفة الحقيقية لتملّك المنزل.
مثال
على رهن عقاري بقيمة 300,000، قد تشمل التكاليف الإضافية رسوم منح قرض بقيمة 3,000، وتأمين ممتلكات سنويًا بقيمة 1,500، وضرائب ممتلكات سنوية بقيمة 3,600، وربما تأمين رهن عقاري خاص سنوي بقيمة 1,800.
مصطلحات ذات صلة
التأثير
يساعدك فهم جدول الاستهلاك الخاص بك على رؤية مقدار ما يذهب من دفعتك نحو الفائدة مقابل أصل القرض في نقاط مختلفة من القرض، وكيف ستؤثّر الدفعات الإضافية على القرض.
مثال
يُظهر جدول الاستهلاك أنه في الدفعة الأولى من رهن عقاري بقيمة 300,000 لمدّة 30 سنة بمعدّل 4%، يذهب نحو 1,000 إلى الفائدة و432 فقط إلى أصل القرض، بينما في السنة الخامسة والعشرين يذهب نحو 300 إلى الفائدة و1,132 إلى أصل القرض.
مصطلحات ذات صلة
التأثير
يمكن أن تساعدك مقارنة مدد القروض ومعدّلات الفائدة واستراتيجيات السداد المختلفة على توفير عشرات الآلاف طوال عمر رهنك العقاري.
مثال
تُظهر مقارنة رهن عقاري لمدّة 30 سنة بمعدّل 4% مع رهن لمدّة 15 سنة بمعدّل 3.5% أن خيار الـ15 سنة يوفّر أكثر من 150,000 من الفائدة لكنه يتطلّب نحو 700 إضافية في الأقساط الشهرية.
مصطلحات ذات صلة
تُعرض جميع المبالغ بعملتك الخاصة.
الأساس: بناءً على قرض بقيمة 300,000 بمعدّل 6% على مدى 30 سنة
مدة 15 عامًا تضيف فقط 732.92 شهريًا مقارنة بقسط الثلاثين عامًا، لكنها تمحو 191,832.13 من الفوائد. المدة الأقصر أرخص في الأساس وليست أكثر إيلامًا.
فائدة أقل بمقدار 191,832.13
الأساس: بناءً على قرض بقيمة 300,000 بمعدّل 6% على مدى 30 سنة
عند 7% يكلّف القرض 418,526.25 من الفوائد مقابل 347,514.88 عند 6%. السعر الذي تتفاوض عليه يحرّك من المال أكثر من أي شيء آخر تقريبًا.
فائدة أكثر بمقدار 71,011.37
الأساس: بناءً على قرض بقيمة 300,000 بمعدّل 6% على مدى 30 سنة
إضافة 200 شهريًا - أي نحو 11% فوق القسط - ترفع إنفاقك الشهري إلى 1,998.65 لكنها تمحو 10 سنوات 10 أشهر وتوفّر 140,782.22 من الفوائد، أكثر بكثير مما تدفعه فعليًا، لأنك تسدّد أصل الدين قبل أن يولّد فائدة.
فائدة أقل بمقدار 140,782.22
الأساس: بناءً على قرض بقيمة 300,000 بمعدّل 6% على مدى 30 سنة
قسط تأمين بقيمة 150 يضيف بهدوء 54,000.00 على مدى القرض ويرفع التكلفة الحقيقية إلى معدل النسبة السنوي (APR) البالغ 6.76%. إلغاؤه عند بلوغ 20% من الملكية يوفّر نحو 33,000.00.
الأساس: بناءً على قرض بقيمة 300,000 بمعدّل 6% على مدى 30 سنة
رسوم إصدار بنسبة 1% تُبقي السعر المعلن عند 6% لكنها ترفع التكلفة الحقيقية إلى معدل النسبة السنوي (APR) البالغ 6.09%. السعر المعلن ليس القصة كاملة أبدًا - قارن العروض بناءً على معدل النسبة السنوي (APR).