Centro Educativo de Hipotecas
Aprenda sobre conceptos hipotecarios y cómo diferentes factores afectan su préstamo.
Impacto
El modelo de pago afecta significativamente tu flujo de caja mensual, el interés total pagado y la rapidez con la que construyes capital en tu hogar.
Ejemplo
Las cuotas iguales mantienen tu pago igual durante todo el préstamo, mientras que las cuotas decrecientes comienzan más altas pero disminuyen con el tiempo, lo que podría coincidir mejor con los ingresos que aumentan con la inflación.
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Impacto
Los pagos adicionales reducen el principal más rápido, ahorrando intereses y potencialmente acortando el plazo del préstamo significativamente. Incluso los pequeños pagos adicionales regulares pueden tener un efecto dramático con el tiempo.
Ejemplo
Pagar 200 adicionales por mes en una hipoteca a 30 años de 300.000 al 4% podría acortar el plazo en 8 años y ahorrar más de 60.000 en intereses.
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Impacto
Incluso los pequeños cambios en las tasas de interés pueden afectar significativamente el interés total pagado durante la vida de un préstamo y el monto de tu pago mensual.
Ejemplo
Una reducción del 1% en la tasa de interés en una hipoteca a 30 años de 300.000 podría ahorrar más de 60.000 en intereses totales y reducir los pagos mensuales en aproximadamente 170.
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Impacto
Los costos adicionales pueden aumentar significativamente el costo efectivo del endeudamiento y deben considerarse al comparar opciones de préstamos o calcular el costo real de la propiedad de vivienda.
Ejemplo
En una hipoteca de 300.000, los costos adicionales podrían incluir una tarifa de originación de 3.000, un seguro de propiedad anual de 1.500, impuestos de propiedad anuales de 3.600 y potencialmente un PMI anual de 1.800.
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Impacto
Comprender tu tabla de amortización te ayuda a ver cuánto de tu pago se destina a intereses versus principal en diferentes puntos del préstamo, y cómo los pagos adicionales afectarían el préstamo.
Ejemplo
Una tabla de amortización mostraría que en el primer pago de una hipoteca a 30 años de 300.000 al 4%, alrededor de 1.000 se destinan a intereses y solo 432 al principal, mientras que en el año 25, alrededor de 300 se destinan a intereses y 1.132 al principal.
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Impacto
Comparar diferentes plazos de préstamo, tasas de interés y estrategias de pago puede ayudarte a ahorrar decenas de miles durante la vida de tu hipoteca.
Ejemplo
Comparar una hipoteca a 30 años al 4% con una a 15 años al 3.5% muestra que la opción a 15 años ahorra más de 150.000 en intereses, pero requiere alrededor de 700 más en pagos mensuales.
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Todas las cifras se muestran en tu propia moneda.
Referencia: Basado en un préstamo de 300.000 al 6% durante 30 años
Un plazo de 15 años solo añade 732,92 al mes frente al pago a 30 años, pero elimina 191.832,13 de intereses. Un plazo más corto es sobre todo más barato, no más doloroso.
191.832,13 menos de intereses
Referencia: Basado en un préstamo de 300.000 al 6% durante 30 años
Al 7% el préstamo cuesta 418.526,25 en intereses frente a 347.514,88 al 6 %. El tipo que negocias mueve más dinero que casi cualquier otra cosa.
71.011,37 más de intereses
Referencia: Basado en un préstamo de 300.000 al 6% durante 30 años
Pagar 200 más cada mes -alrededor de un 11% sobre la cuota- eleva tu desembolso mensual a 1998,65, pero elimina 10 años 10 meses y ahorra 140.782,22 en intereses, mucho más de lo que realmente pagas de más, porque reduces el capital antes de que genere intereses.
140.782,22 menos de intereses
Referencia: Basado en un préstamo de 300.000 al 6% durante 30 años
Una cuota de seguro de 150 añade discretamente 54.000,00 a lo largo del préstamo y eleva el coste real a un TAE del 6.76%. Cancelarla al alcanzar el 20 % de capital ahorra unos 33.000,00.
Referencia: Basado en un préstamo de 300.000 al 6% durante 30 años
Una comisión de apertura del 1% mantiene el tipo anunciado en el 6 %, pero eleva el coste real a una TAE del 6.09%. El tipo anunciado nunca es toda la historia: compara ofertas por la TAE.