Centre d'apprentissage sur les prêts immobiliers
Apprenez les concepts des prêts immobiliers et comment différents facteurs influent sur votre prêt.
Impact
Le modèle de remboursement influe considérablement sur votre flux de trésorerie mensuel, le total des intérêts payés et la rapidité avec laquelle vous constituez votre patrimoine immobilier.
Exemple
Les mensualités constantes maintiennent votre paiement identique tout au long du prêt, tandis que les mensualités dégressives commencent plus élevées puis diminuent avec le temps, ce qui peut mieux correspondre à un revenu qui augmente avec l'inflation.
Termes connexes
Impact
Les remboursements anticipés réduisent le capital plus rapidement, économisant des intérêts et pouvant raccourcir considérablement la durée du prêt. Même de petits remboursements anticipés réguliers peuvent avoir un effet spectaculaire au fil du temps.
Exemple
Payer 200 de plus par mois sur un prêt immobilier de 300 000 sur 30 ans à 4 % pourrait raccourcir la durée de 8 ans et économiser plus de 60 000 d'intérêts.
Termes connexes
Impact
Même de faibles variations des taux d'intérêt peuvent influer considérablement sur le total des intérêts payés sur la durée d'un prêt et sur le montant de votre mensualité.
Exemple
Une réduction de 1 % du taux d'intérêt sur un prêt immobilier de 300 000 sur 30 ans pourrait économiser plus de 60 000 d'intérêts totaux et réduire les mensualités d'environ 170.
Termes connexes
Impact
Les frais supplémentaires peuvent augmenter considérablement le coût effectif de l'emprunt et doivent être pris en compte lors de la comparaison des offres de prêt ou du calcul du coût réel de l'accession à la propriété.
Exemple
Sur un prêt immobilier de 300 000, les frais supplémentaires peuvent inclure des frais de dossier de 3 000, une assurance habitation annuelle de 1 500, une taxe foncière annuelle de 3 600 et éventuellement une PMI annuelle de 1 800.
Termes connexes
Impact
Comprendre votre tableau d'amortissement vous aide à voir quelle part de votre paiement est affectée aux intérêts par rapport au capital à différents moments du prêt, et comment des paiements supplémentaires affecteraient le prêt.
Exemple
Un tableau d'amortissement montrerait que, pour le premier paiement d'un prêt immobilier de 300 000 sur 30 ans à 4 %, environ 1 000 sont affectés aux intérêts et seulement 432 au capital, tandis qu'à la 25e année, environ 300 sont affectés aux intérêts et 1 132 au capital.
Termes connexes
Impact
Comparer différentes durées de prêt, taux d'intérêt et stratégies de remboursement peut vous aider à économiser des dizaines de milliers sur la durée de votre prêt immobilier.
Exemple
Comparer un prêt immobilier de 30 ans à 4 % avec un prêt de 15 ans à 3,5 % montre que l'option sur 15 ans économise plus de 150 000 d'intérêts mais exige environ 700 de plus en mensualités.
Termes connexes
Tous les montants sont affichés dans votre propre devise.
Référence : Pour un prêt de 300 000 à 6% sur 30 ans
Une durée de 15 ans n'ajoute que 732,92 par mois par rapport au paiement sur 30 ans, mais efface 191 832,13 d'intérêts. Une durée plus courte est surtout moins chère, pas plus douloureuse.
191 832,13 d'intérêts en moins
Référence : Pour un prêt de 300 000 à 6% sur 30 ans
À 7%, le prêt coûte 418 526,25 d'intérêts contre 347 514,88 à 6 %. Le taux que vous négociez déplace plus d'argent que presque tout le reste.
71 011,37 d'intérêts en plus
Référence : Pour un prêt de 300 000 à 6% sur 30 ans
Ajouter 200 par mois - soit environ 11% en plus du paiement - porte votre mensualité à 1 998,65 mais efface 10 ans 10 mois et économise 140 782,22 d'intérêts, bien plus que le surplus réellement versé, car vous réduisez le capital avant qu'il ne produise des intérêts.
140 782,22 d'intérêts en moins
Référence : Pour un prêt de 300 000 à 6% sur 30 ans
Une cotisation d'assurance de 150 ajoute discrètement 54 000,00 sur le prêt et porte le coût réel à un TAEG de 6.76%. La résilier une fois 20 % de capital atteint économise environ 33 000,00.
Référence : Pour un prêt de 300 000 à 6% sur 30 ans
Des frais de dossier de 1% laissent le taux affiché à 6 % mais portent le coût réel à un TAEG de 6.09%. Le taux annoncé n'est jamais toute l'histoire - comparez les offres au TAEG.