बंधक शिक्षा केंद्र
बंधक अवधारणाओं और विभिन्न कारक आपके ऋण को कैसे प्रभावित करते हैं, इसके बारे में जानें।
प्रभाव
पुनर्भुगतान मॉडल आपके मासिक नकदी प्रवाह, चुकाए गए कुल ब्याज और आप अपने घर में कितनी जल्दी इक्विटी बनाते हैं, इसे काफी हद तक प्रभावित करता है।
उदाहरण
समान किस्तें आपके भुगतान को पूरे ऋण में समान रखती हैं, जबकि घटती किस्तें अधिक से शुरू होती हैं लेकिन समय के साथ घटती हैं, जो संभवतः मुद्रास्फीति के साथ बढ़ने वाली आय से बेहतर मेल खाती हैं।
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अतिरिक्त भुगतान मूलधन को तेज़ी से कम करते हैं, ब्याज बचाते हैं और संभावित रूप से ऋण अवधि को काफी हद तक छोटा करते हैं। छोटे नियमित अतिरिक्त भुगतान भी समय के साथ नाटकीय प्रभाव डाल सकते हैं।
उदाहरण
30-वर्षीय 300,000 के बंधक पर 4% पर प्रति माह अतिरिक्त 200 चुकाने से अवधि 8 वर्ष कम हो सकती है और 60,000 से अधिक ब्याज की बचत हो सकती है।
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ब्याज दरों में छोटे परिवर्तन भी ऋण के जीवनकाल में चुकाए गए कुल ब्याज और आपकी मासिक भुगतान राशि को काफी हद तक प्रभावित कर सकते हैं।
उदाहरण
300,000 के 30-वर्षीय बंधक पर ब्याज दर में 1% की कमी से कुल ब्याज में 60,000 से अधिक की बचत हो सकती है और मासिक भुगतान लगभग 170 कम हो सकता है।
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अतिरिक्त लागतें उधार की प्रभावी लागत को काफी हद तक बढ़ा सकती हैं और ऋण विकल्पों की तुलना करते समय या गृह-स्वामित्व की वास्तविक लागत की गणना करते समय इन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए।
उदाहरण
300,000 के बंधक पर, अतिरिक्त लागतों में 3,000 उद्गम शुल्क, 1,500 वार्षिक संपत्ति बीमा, 3,600 वार्षिक संपत्ति कर और संभवतः 1,800 वार्षिक PMI शामिल हो सकते हैं।
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प्रभाव
अपनी ऋण-परिशोधन अनुसूची को समझने से आपको यह देखने में मदद मिलती है कि ऋण के विभिन्न बिंदुओं पर आपके भुगतान का कितना हिस्सा ब्याज बनाम मूलधन की ओर जाता है, और अतिरिक्त भुगतान ऋण को कैसे प्रभावित करेंगे।
उदाहरण
एक ऋण-परिशोधन अनुसूची दिखाएगी कि 300,000 के 30-वर्षीय बंधक पर 4% पर पहले भुगतान में, लगभग 1,000 ब्याज की ओर और केवल 432 मूलधन की ओर जाता है, जबकि 25वें वर्ष में, लगभग 300 ब्याज की ओर और 1,132 मूलधन की ओर जाता है।
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प्रभाव
विभिन्न ऋण अवधियों, ब्याज दरों और पुनर्भुगतान रणनीतियों की तुलना करने से आपको अपने बंधक के जीवनकाल में हजारों की बचत करने में मदद मिल सकती है।
उदाहरण
4% पर 30-वर्षीय बंधक की तुलना 3.5% पर 15-वर्षीय बंधक से करने पर पता चलता है कि 15-वर्षीय विकल्प ब्याज में 150,000 से अधिक बचाता है लेकिन मासिक भुगतान में लगभग 700 अधिक की आवश्यकता होती है।
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सभी आंकड़े आपकी अपनी मुद्रा में दिखाए गए हैं।
आधार: 3,00,000 के ऋण पर 6% की दर से 30 वर्षों के आधार पर
15-वर्ष की अवधि 30-वर्ष के भुगतान की तुलना में हर महीने केवल 732.92 जोड़ती है, फिर भी 1,91,832.13 का ब्याज मिटा देती है। छोटी अवधि ज़्यादातर सस्ती होती है, ज़्यादातर तकलीफदेह नहीं।
1,91,832.13 कम ब्याज
आधार: 3,00,000 के ऋण पर 6% की दर से 30 वर्षों के आधार पर
7% पर ऋण में 4,18,526.25 का ब्याज लगता है, जबकि 6% पर 3,47,514.88 लगता है। जिस दर के लिए आप मोल-भाव करते हैं, वह लगभग किसी भी और चीज़ से ज़्यादा पैसे का फर्क डालती है।
71,011.37 अधिक ब्याज
आधार: 3,00,000 के ऋण पर 6% की दर से 30 वर्षों के आधार पर
हर महीने 200 अतिरिक्त जोड़ना - भुगतान के ऊपर लगभग 11% - आपके मासिक खर्च को 1,998.65 तक बढ़ा देता है, लेकिन 10 वर्ष 10 महीने मिटा देता है और 1,40,782.22 का ब्याज बचाता है, जो आपके वास्तव में चुकाए गए अतिरिक्त से कहीं ज़्यादा है, क्योंकि आप मूलधन को चक्रवृद्धि होने से पहले ही खत्म कर देते हैं।
1,40,782.22 कम ब्याज
आधार: 3,00,000 के ऋण पर 6% की दर से 30 वर्षों के आधार पर
150 की बीमा राशि चुपचाप ऋण के दौरान 54,000.00 जोड़ देती है और वास्तविक लागत को 6.76% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) तक बढ़ा देती है। 20% इक्विटी तक पहुँचने पर इसे रद्द करने से लगभग 33,000.00 की बचत होती है।
आधार: 3,00,000 के ऋण पर 6% की दर से 30 वर्षों के आधार पर
1% का उद्भव शुल्क घोषित दर को 6% पर ही रखता है लेकिन वास्तविक लागत को 6.09% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) तक बढ़ा देता है। विज्ञापित दर कभी पूरी कहानी नहीं होती - प्रस्तावों की तुलना APR पर करें।