Centrum Edukacji Hipotecznej
Dowiedz się o koncepcjach kredytów hipotecznych i jak różne czynniki wpływają na Twój kredyt.
Wpływ
Model spłaty znacząco wpływa na Twój miesięczny przepływ pieniężny, całkowite zapłacone odsetki i szybkość budowania kapitału własnego w Twoim domu.
Przykład
Równe raty utrzymują Twoją płatność na tym samym poziomie przez cały okres kredytowania, podczas gdy raty malejące zaczynają się wyżej, ale maleją w czasie, potencjalnie lepiej dopasowując się do dochodów, które rosną wraz z inflacją.
Powiązane Terminy
Wpływ
Nadpłaty szybciej zmniejszają kapitał, oszczędzając odsetki i potencjalnie skracając okres kredytowania. Nawet małe regularne nadpłaty mogą mieć dramatyczny wpływ w czasie.
Przykład
Płacenie dodatkowych 200 miesięcznie na 30-letni kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 przy 4% może skrócić okres o 8 lat i zaoszczędzić ponad 60 000 odsetek.
Powiązane Terminy
Wpływ
Nawet niewielkie zmiany stóp procentowych mogą znacząco wpłynąć na całkowite odsetki zapłacone w okresie trwania kredytu i na kwotę Twojej miesięcznej płatności.
Przykład
Zmniejszenie stopy procentowej o 1% na 30-letnim kredycie hipotecznym w wysokości 300 000 może zaoszczędzić ponad 60 000 całkowitych odsetek i zmniejszyć miesięczne płatności o około 170.
Powiązane Terminy
Wpływ
Dodatkowe koszty mogą znacząco zwiększyć efektywny koszt pożyczki i należy je wziąć pod uwagę przy porównywaniu opcji kredytowych lub obliczaniu rzeczywistego kosztu posiadania domu.
Przykład
W przypadku kredytu hipotecznego w wysokości 300 000, dodatkowe koszty mogą obejmować opłatę za udzielenie kredytu w wysokości 3 000, roczne ubezpieczenie nieruchomości w wysokości 1 500, roczne podatki od nieruchomości w wysokości 3 600 i potencjalnie roczne PMI w wysokości 1 800.
Powiązane Terminy
Wpływ
Zrozumienie harmonogramu amortyzacji pomaga zobaczyć, jaka część Twojej płatności idzie na odsetki w porównaniu z kapitałem w różnych punktach kredytu, oraz jak dodatkowe płatności wpłynęłyby na kredyt.
Przykład
Harmonogram amortyzacji pokazałby, że w pierwszej płatności 30-letniego kredytu hipotecznego w wysokości 300 000 przy 4%, około 1 000 idzie na odsetki, a tylko 432 na kapitał, podczas gdy w 25 roku około 300 idzie na odsetki, a 1 132 na kapitał.
Powiązane Terminy
Wpływ
Porównanie różnych okresów kredytowania, stóp procentowych i strategii spłaty może pomóc Ci zaoszczędzić dziesiątki tysięcy w okresie trwania Twojego kredytu hipotecznego.
Przykład
Porównanie 30-letniego kredytu hipotecznego przy 4% z 15-letnim przy 3,5% pokazuje, że opcja 15-letnia oszczędza ponad 150 000 odsetek, ale wymaga około 700 więcej w miesięcznych płatnościach.
Powiązane Terminy
Wszystkie kwoty podano w Twojej własnej walucie.
Wartość bazowa: Na podstawie kredytu 300 000 przy oprocentowaniu 6% na 30 lat
Okres 15 lat dokłada tylko 732,92 miesięcznie wobec raty na 30 lat, lecz usuwa 191 832,13 odsetek. Krótszy okres jest przede wszystkim tańszy, a nie bolesny.
191 832,13 mniej odsetek
Wartość bazowa: Na podstawie kredytu 300 000 przy oprocentowaniu 6% na 30 lat
Przy 7% kredyt kosztuje 418 526,25 odsetek wobec 347 514,88 przy 6%. Oprocentowanie, które negocjujesz, waży więcej niż prawie wszystko inne.
71 011,37 więcej odsetek
Wartość bazowa: Na podstawie kredytu 300 000 przy oprocentowaniu 6% na 30 lat
Dopłacanie 200 co miesiąc - około 11% ponad ratę - podnosi miesięczny wydatek do 1998,65, ale usuwa 10 lata 10 miesięcy i oszczędza 140 782,22 odsetek, znacznie więcej niż faktycznie dopłacasz, bo zmniejszasz kapitał, zanim narosną odsetki.
140 782,22 mniej odsetek
Wartość bazowa: Na podstawie kredytu 300 000 przy oprocentowaniu 6% na 30 lat
Składka 150 po cichu dokłada 54 000,00 przez cały kredyt i podnosi rzeczywisty koszt do 6.76% RRSO. Rezygnacja po osiągnięciu 20% kapitału oszczędza około 33 000,00.
Wartość bazowa: Na podstawie kredytu 300 000 przy oprocentowaniu 6% na 30 lat
Prowizja 1% pozostawia reklamowane oprocentowanie na 6%, ale podnosi rzeczywisty koszt do 6.09% RRSO. Reklamowana stawka nigdy nie jest całą prawdą - porównuj oferty po RRSO.