Centro de Formação sobre Crédito Habitação
Aprenda sobre conceitos de crédito habitação e como diferentes fatores afetam o seu crédito.
Impacto
O modelo de reembolso afeta significativamente o seu fluxo de caixa mensal, o total de juros pagos e a rapidez com que constrói património na sua casa.
Exemplo
As prestações constantes mantêm o seu pagamento igual durante todo o crédito, enquanto as prestações decrescentes começam mais elevadas mas diminuem ao longo do tempo, ajustando-se potencialmente melhor a rendimentos que aumentam com a inflação.
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Impacto
As amortizações antecipadas reduzem o capital mais rapidamente, poupando juros e potencialmente encurtando o prazo do crédito de forma significativa. Mesmo pequenas amortizações antecipadas regulares podem ter um efeito notável ao longo do tempo.
Exemplo
Pagar 200 adicionais por mês num crédito habitação de 300.000 a 30 anos a 4% poderia encurtar o prazo em 8 anos e poupar mais de 60.000 em juros.
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Impacto
Mesmo pequenas alterações nas taxas de juro podem afetar significativamente o total de juros pagos ao longo da vida de um crédito e o montante da sua prestação mensal.
Exemplo
Uma redução de 1% na taxa de juro num crédito habitação de 300.000 a 30 anos poderia poupar mais de 60.000 no total de juros e reduzir as prestações mensais em aproximadamente 170.
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Impacto
Os custos adicionais podem aumentar significativamente o custo efetivo do crédito e devem ser tidos em conta ao comparar opções de crédito ou ao calcular o custo real de ser proprietário de uma casa.
Exemplo
Num crédito habitação de 300.000, os custos adicionais podem incluir uma comissão de abertura de 3.000, 1.500 de seguro multirriscos anual, 3.600 de impostos anuais sobre o imóvel e, potencialmente, 1.800 de PMI anual.
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Impacto
Compreender o seu plano de amortização ajuda-o a perceber quanto da sua prestação se destina a juros face ao capital em diferentes momentos do crédito, e como pagamentos adicionais afetariam o crédito.
Exemplo
Um plano de amortização mostraria que, na primeira prestação de um crédito habitação de 300.000 a 30 anos a 4%, cerca de 1.000 se destinam a juros e apenas 432 ao capital, enquanto no ano 25 cerca de 300 se destinam a juros e 1.132 ao capital.
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Impacto
Comparar diferentes prazos de crédito, taxas de juro e estratégias de reembolso pode ajudá-lo a poupar dezenas de milhares ao longo da vida do seu crédito habitação.
Exemplo
Comparar um crédito habitação a 30 anos a 4% com um a 15 anos a 3,5% mostra que a opção a 15 anos poupa mais de 150.000 em juros, mas exige cerca de 700 a mais nas prestações mensais.
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Todos os valores são exibidos na sua própria moeda.
Referência: Com base num empréstimo de 300 000 a 6% ao longo de 30 anos
Um prazo de 15 anos acrescenta apenas 732,92 por mês face ao pagamento a 30 anos, mas elimina 191 832,13 de juros. Um prazo mais curto é sobretudo mais barato, não mais doloroso.
191 832,13 menos de juros
Referência: Com base num empréstimo de 300 000 a 6% ao longo de 30 anos
A 7% o empréstimo custa 418 526,25 em juros face a 347 514,88 a 6%. A taxa que negoceia move mais dinheiro do que quase tudo o resto.
71 011,37 mais de juros
Referência: Com base num empréstimo de 300 000 a 6% ao longo de 30 anos
Pagar 200 a mais por mês - cerca de 11% sobre a prestação - aumenta o seu desembolso mensal para 1998,65, mas elimina 10 anos 10 meses e poupa 140 782,22 em juros, muito mais do que o extra que realmente paga, porque reduz o capital antes de este gerar juros.
140 782,22 menos de juros
Referência: Com base num empréstimo de 300 000 a 6% ao longo de 30 anos
Uma prestação de seguro de 150 acrescenta discretamente 54 000,00 ao longo do empréstimo e eleva o custo real para uma TAEG de 6.76%. Cancelá-la ao atingir 20% de capital poupa cerca de 33 000,00.
Referência: Com base num empréstimo de 300 000 a 6% ao longo de 30 anos
Uma comissão de abertura de 1% mantém a taxa anunciada em 6%, mas eleva o custo real para uma TAEG de 6.09%. A taxa anunciada nunca é a história toda - compare ofertas pela TAEG.