房贷知识中心
了解房贷相关概念，以及不同因素如何影响您的贷款。
影响
还款方式会显著影响您的每月现金流、所支付的利息总额，以及您积累房产权益的速度。
示例
等额本息使您的还款额在整个贷款期内保持不变，而等额本金（递减还款）起初较高，但会随时间逐渐降低，这或许更契合随通胀而增长的收入。
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影响
提前还款能更快地减少本金，从而节省利息，并有可能显著缩短贷款期限。即便是少量的定期提前还款，长期累积也能产生显著效果。
示例
对一笔 30 年期、300,000、利率 4% 的房贷每月额外还款 200，可将期限缩短 8 年，并节省超过 60,000 的利息。
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影响
即使利率发生微小变化，也会显著影响贷款存续期内所支付的利息总额以及您的月供金额。
示例
在一笔 300,000、30 年期的房贷上将利率降低 1%，可节省超过 60,000 的利息总额，并将月供减少约 170。
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影响
附加费用会显著增加实际借款成本，在比较贷款方案或计算购房真实成本时应予以考虑。
示例
对一笔 300,000 的房贷，附加费用可能包括 3,000 的贷款手续费、1,500 的年度房产保险费、3,600 的年度房产税，以及可能 1,800 的年度 PMI。
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影响
理解您的摊还计划表，有助于您看清在贷款的不同阶段还款中有多少用于支付利息、多少用于偿还本金，以及额外还款将如何影响贷款。
示例
摊还计划表会显示，在一笔 300,000、30 年期、利率 4% 房贷的第一期还款中，约 1,000 用于支付利息，仅 432 用于偿还本金；而到第 25 年时，约 300 用于支付利息，1,132 用于偿还本金。
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影响
比较不同的贷款期限、利率和还款策略，可帮助您在房贷存续期内节省一大笔利息支出。
示例
将一笔 30 年期、利率 4% 的房贷与一笔 15 年期、利率 3.5% 的房贷进行比较可见，15 年期方案可节省超过 150,000 的利息，但每月需多还约 700。
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所有金额均以您自己的货币显示。
基准： 基于一笔 300,000 的贷款，利率为 6%，期限为 30 年
15 年期限相比 30 年月供每月仅多 732.92，却抹去了 191,832.13 的利息。更短的期限主要是更便宜，而非更痛苦。
少付利息 191,832.13
基准： 基于一笔 300,000 的贷款，利率为 6%，期限为 30 年
在 7% 时，贷款利息为 418,526.25，而 6% 时为 347,514.88。你争取到的利率比几乎任何其他因素都更能左右资金。
多付利息 71,011.37
基准： 基于一笔 300,000 的贷款，利率为 6%，期限为 30 年
每月多还 200 - 约相当于在月供之上增加 11% - 会将你的每月支出提高到 1,998.65，却能抹去 10 年 10 月 并节省 140,782.22 的利息，远超你实际多付的金额，因为你在本金产生复利之前就将其偿清。
少付利息 140,782.22
基准： 基于一笔 300,000 的贷款，利率为 6%，期限为 30 年
150 的保险费在整个贷款期内悄然增加 54,000.00，并将真实成本推高至 6.76% 的年化利率。在达到 20% 权益时取消，可节省约 33,000.00。
基准： 基于一笔 300,000 的贷款，利率为 6%，期限为 30 年
1% 的手续费使标榜利率仍为 6%，却将真实成本推高至 6.09% 的年化利率。标榜的利率从来不是全部 - 用年化利率来比较各家报价。